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秒速分分彩规律融资担保【中国工商·解读】政府性融资担保基金

2019-04-20 05:20 | 责任编辑:秒速分分彩 | 浏览数: | 内容来源:秒速分分彩

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  为了促进银行进一步加大对小微、“三农”的贷款支持力度,担保行业也被国家给予厚望,在当前监管力度加大缓解小微企业融资难题背景下,支持小微企业、“三农”的又一重磅文件正式落地。2月14日,国务院办公厅对外发布《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》(国发办[2019]6号)(以下简称《指导意见》),对政府性融资担保基金的业务定位、担保费率标准、监管差异化考核、机构建设等多方面做出部署安排。同时,▓《指导意见》明确提出政府性融资担保、再担保机构要聚焦以小微企业和“三农”融资担保业务为主业,不得偏离主业盲目扩大业务范围

  通读《指导意见》可以看到,《指导意见》中制定了很多细则,甚至设置了不少“红线”要求

  一是政府性融资担保、再担保机构业务范围“四不得”。据了解,近年来,政府性融资担保基金(机构)不断发展壮大。但融资担保行业还存在业务聚焦不够、担保能力不强、银担合作不畅、风险分担补偿机制有待健全等问题。为进一步发挥政府性融资担保基金作用,《指导意见》明确,政府性融资担保、再担保机构要严格以小微企业和“三农”融资担保业务为主业,不断提高支小支农担保业务规模和占比,不得偏离主业盲目扩大业务范围,不得为政府债券发行提供担保,不得为政府融资平台融资提供增信,不得向非融资担保机构进行股权投资

  二是政府性融资担保、▓再担保机构费率标准设“红线”。《指导意见》强调,政府性融资担保、再担保机构不以营利为目的,在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,切实有效降低小微企业和“三农”综合融资成本。在可持续经营的前提下,适时调降再担保费率,引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下。其中,对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%,对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1.5%

  三是机构建设设置时间表。《指导意见》提出,鼓励通过政府注资、兼并重组等方式加快培育省级担保、再担保基金(机构),原则上每个省(自治区、直辖市)培育一家在资本实力、业务规模和风险管控等方面优势突出的龙头机构。加快发展市、县两级融资担保机构,争取三年内实现政府性融资担保业务市级全覆盖

  四是实施差异化考核措施。《指导意见》强调,加强对支小支农业务贷款利率和担保费率的跟踪监测,对贷款利率和担保费率保持较低水平或降幅较大的机构给予考核加分,鼓励进一步降费让利。对政府性融资担保、再担保机构提供担保的贷款,结合银行业金融机构实际承担的风险责任比例,合理确定贷款风险权重。适当提高对担保代偿损失的监管容忍度,完善支小支农担保贷款监管政策

  在这四条“红线”中最大的看点在于对支小支农费率标准设置“红线”,通过降费让利达到降低小微“三农”综合融资成本的政策目的。《指导意见》要求,国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保、再担保基金(机构),单户担保金额500万元以上的再担保业务收费,原则上不高于承担风险责任的0.5%,单户担保金额500万元及以下的再担保业务收费,原则上不高于承担风险责任的0.3%

  据了解,目前针对小微、“三农”的融资担保费率通常在1.5%-3%左右,政府性融资担保机构的费率会比市场化机构相对低一点。有专家指出,目前的担保费率水平已经比较低了,当前经济下行压力大,小微企业担保的代偿率走高,不少融资担保机构做小微、“三农”融资担保业务都是亏损,进一步降低担保费率对政府性融资担保机构来说也有一定考验

  《指导意见》最大的看点,是在于对政府性担保机构、再担保机构业务范围的明确设限,这将对此类机构的现有业务结构产生重大调整

  《指导意见》认为,当前,融资担保行业还存在业务聚焦不够、担保能力不强、银担合作不畅、风险分担补偿机制有待健全等问题。因此,要坚守政府性融资担保机构的准公共定位,弥补市场不足,降低担保服务门槛,着力缓解小微企业、“三农”等普惠领域融资难、融资贵,支持发展战略性新兴产业

  按照《指导意见》所明确的业务范围,政府性融资担保、再担保机构要严格以小微企业和“三农”融资担保业务为主业,支持符合条件的战略性新兴产业项目,不断提高支小支农担保业务规模和占比,服务大众创业、万众创新,不得偏离主业盲目扩大业务范围,不得为政府债券发行提供担保,不得为政府融资平台融资提供增信,不得向非融资担保机构进行股权投资

  具体来说,根据文件要求,各级政府性融资担保、再担保机构要合理界定服务对象范围,聚焦小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体,以及符合条件的战略性新兴产业企业。重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体,优先为贷款信用记录和有效抵质押品不足但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的小微企业和“三农”主体融资提供担保增信

  《指导意见》指出,各级政府性融资担保、再担保机构要坚守支小支农融资担保主业,主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务,严格控制闲置资金运作规模和风险,不得向非融资担保机构进行股权投资,逐步压缩大中型企业担保业务规模,确保支小支农担保业务占比达到80%以上

  北京一从事融资担保业务的人士表示,上述业务范围的限制要求非常具有针对性,目前不少政策性担保公司都在做债券担保和为政府融资平台发债提供增信,它们不愿意做小微“三农”的担保业务,因为这类业务通常风险相对高、运营成本高、代偿多,并不赚钱,甚至还会赔钱。相比之下,▓为政府发债或者政府融资平台融资提供增信收益固定、风险较低,所以备受融资担保机构的“青睐”

  因此,业务转型对政府性融资担保机构来说将是一大考验。除了对自身的业务范围有限制外,《指导意见》也要求加强业务引导,国家融资担保基金和省级担保、再担保基金(机构)要合理设置合作机构准入条件,带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比。合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%,其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%

  业内普遍认为,国家融资担保基金的成立,主要是为了完善风险分担机制,以此增强融资担保机构和银行参与的积极性。《指导意见》要求,银担合作各方要协商确定融资担保业务风险分担比例。原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%,省级担保、再担保基金(机构)承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例。对于贷款规模增长快、小微企业和“三农”主体户数占比大的银行业金融机构,国家和地方融资担保基金可以提高自身承担的风险责任比例或扩大合作贷款规模

  事实上,长期以来,许多小微企业和“三农”虽然有市场,但是由于缺信用、缺抵押,难以通过市场途径获得融资或者需要付出较高的成本才能获得融资。分析人士指出,我国融资担保行业机构长期以来都处于数量众多、小而分散、整体实力较弱境况,在宏观经济下行周期,担保行业普遍面临着代偿率增高、担保意愿和担保能力下降等问题

  为解决这一难题,2015年国务院发布《关于促进融资担保行业加快发展的意见》,▓为小微企业、“三农”提供融资担保服务。2018年9月,国家融资担保基金有限责任公司正式启动运营,利用再担保、股权融资两大模式带动各方资金扶持小微企业、“三农”和创业创新企业

  缺少有效抵押物、担保难一直是我国小微企业融资难的重要原因。某金融专家表示,国家融资担保基金的成立是完善我国中小企业融资担保体系的重要组成部分,秒速分分彩规律将有助于建立有效的风险分散机制,缓解小微企业融资痛点。尽管目前各地已经有不少地方性的政府担保基金,但是从国家层面设立融资担保基金不仅资金量大,而且能形成引导作用,撬动更多商业资本的进入,加快融资担保行业发展

  上述融资担保从业人士指出,去年以来,国家为了支小支农出台了不少有针对性的政策举措,国家融资担保基金的成立就是其中之一。此次《指导意见》对政府性融资担保机构的业务定位进一步明确,但让各级担保机构有动力进行业务转型、落实文件要求,还要从考核和激励机制方面多下功夫

  为此,《指导意见》也要求,要健全内部考核激励机制、完善绩效评价体系。各级财政部门要会同有关方面研究制定对政府性融资担保、再担保机构的绩效考核办法,合理使用外部信用评级,落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制,激发其开展支小支农担保业务的内生动力。提高支小支农业务考核指标权重,重点考核业务规模、户数及其占比、增量等指标,降低或取消相应利润考核要求。对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员实行尽职免责

  需要注意的是,由于整个社会的诚信体系尚未建立,在为小微企业和“三农”提供担保过程中,如何防范风险,是最为重要和关键的因素之一。虽然此次出台的《指导意见》提出落实风险分担补偿制度,即:构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、合理分险的银担合作机制,优化政府支持、正向激励的资金补充和风险补偿机制。但是,如何避免有些企业把政府性融资担保当作是政府为其提供拨款的现象发生,担保机构必须认真研究和思考,要把风险防范放在突出位置,在具体操作过程中一定要执行市场化要求,而不是行政化方式

  同时,必须防止暗箱操作。尽管是担保,但搞不好也会出现暗箱操作现象,如给明显不符合要求和存在风险的关系企业担保,不对企业及其负责人的信用状况进行评估等,一旦出现这样的问题,也要按照相关规定追究当事人的责任。同时,要防止在政府的干预下,给不符合小微企业和“三农”条件的企业提供担保,特别是大中型企业担保。一旦遇到这样的现象,有关方面必须制止

  笔者认为,政府担保机构只能发挥“滴灌”作用,而不是灌溉,是为了多培育种子、多建小船,而不是栽蔬菜、建航空母舰。总之,加强对小微企业和“三农”的融资担保,▓必须坚持政府性和市场性相结合的原则,并尽可能地调动社会资本的积极性,共同组建担保机构,完善担保体系



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