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秒速分分彩平刷技巧票据承兑担保票据贴现与银行贷款的区别

2019-03-29 17:52 | 责任编辑:秒速分分彩 | 浏览数: | 内容来源:秒速分分彩

来源 / 未知

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  展开全部银行的票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款

  票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有,贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款

  1. 贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据,手续方便、融资成本低

  2. 客户可预先得到银行垫付的融资款项,加速公司资金周转,提高资金利用效

  (一)信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、▓出票人的关系

  (二)风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础,商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;票据到期承兑人或出票人必须无条件付款,如不获付款,贴现行可以对票据的所有背书人进行追索

  (四)先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金,贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息,贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额,所以其实际利率要比名义利率(即计算贴现息用的贴现率)略高

  (五)票据贴现后,贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现,从而实现资金的迅速回笼

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  票据贴现是对持票人来说,贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本

  银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为

  而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的

  如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型

  一般贷款的期限短的几个月,长的可达五年以上,而票据的期限最长不会超过1年。另外,贷款到期可以往后推延预定的日期,但票据就不存在这种情况,▓票据到期付款人付款,否则就会产生追索权的问题

  比较常见的就是,持票人在票据贴现以后,▓就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金,吃喝玩乐,怎么开心怎么来,而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,情况就不一样了,他要受到贷款银行的审查、监督和控制,目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用,因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款

  贷款投放后,一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。贷款到期,只需要按期还贷还息就可以了。而银行经贴现取得票据权利后,可根据自身的经营状况,将票据权利通过转贴现或再贴现的方式进行转让

  贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时,也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除,是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息,它可以在期满时连同本金一同收回,也可以根据合同规定,定期收取利息,这些都是可以的

  一般情况下,票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。▓▓如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,票据贴现利率高,贴现利息大,成本过高,贴现业务就不可能发生了

  票据的债务人是出票人,它和贷款的债务人是不同的。这也就是我要说的第六点,你要注意听哦!贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时,银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项,▓但与贷款业务的关系人相比还是简单的多

  贷款的授信主体是以贷款申请人为主,其他担保人为辅;而票据第一付款人为承兑人,因此贴现授信主体应以承兑人为主,秒速分分彩平刷技巧贴现申请人或其他票据债务人为辅。除此之外,收贷对象不同。贷款到期,收贷对象以贷款申请人为主,担保人为辅;而票据到期,收贷对象以承兑人为主,其他票据债务人为辅

  企业办理票据贴现后,表现为应收票据的减少,货币资金的增加。而企业在办理贷款后,表现为短期或者是长期借款的增加,货币资金增加,在会计报表上的反映是一目了然

  知道合伙人金融证券行家采纳数:8911获赞数:79251长期使用安卓手机,喜欢各大数码论坛向TA提问展开全部

  票据贴现是对持票人来说,▓贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本

  银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为

  而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的

  如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型



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